Az új gazdasági ciklus ezen a pontján nem titok, hogy megtakarításaink lekötött betétekben tartása nem jó befektetési művelet. Ezeknek a banki termékeknek a teljesítménye a történelmi mélypont alatt van, szűk tartományban mozog 0,20% és 0,60% között, a teljesített összegektől és azok határidejétől függően. Az Európai Központi Banknak a pénz árának csökkentésére vonatkozó döntésének következményeként. Banki egységek, akik ezt az intézkedést az összes megtakarítási termékükre (betétek, váltók ...
A megtakarítók elégedetlensége fontos a teljesítmény ezen csökkenésével szemben, és még e termékek futamidejének meghosszabbításával sem jutalmazzák őket azért, mert meg akarják takarékoskodni a bankban. Ezért sürgősen más alternatívákat keresnek pozícióik javítása érdekében (monetáris alapok, részvények, vállalati kötvények stb.). Bár egyes esetekben adóztatják a nagyobb kockázatért, amelyet vállalniuk kell a működésük során. Különösen azok, amelyek a tőzsdékről származnak.
Mindazonáltal nem veszítettek el mindent, és egyesek révén törlesztőrészlet - Ha megváltoztatja befektetési stratégiáját, jelentősen javíthatja jövedelmezőségét. Amíg nem ér el elfogadhatóbb árrést az érdeklődési köréhez, amely akár 5% -ot is elérhetnek. Cserébe módosítaniuk kell megtakarítási megközelítésüket, szorosabb kapcsolatba kell lépniük az egységgel, ki kell terjeszteniük a feltételeket, más termékeket kell szerződtetniük, vagy közvetlenül olyan promóciós ajánlatok mellett kell dönteniük, amelyek gazdasági megegyezésüket jutalmazzák e megtakarítási célú tervek révén.
Ezeknek a szűrőknek az alkalmazása a választáson, A lekötött betétek teljesítményének javítása már nem lehet lehetetlen küldetése a tulajdonosainak. Ehhez elegendő, ha viselkedésük során egy sor irányelvet alkalmaznak, mind a bankjukkal, mind pedig ezekkel a termékekkel szemben. Természetesen további erőfeszítésekre lesz szükség a nemzeti bankpiacon a legjobb megtakarítási lehetőségek megtalálásához.
Első kulcs: nyerjen több hűséget bankjával
Szerződhet más termékekkel az egységével (kártyák, biztosítás, nyugdíjprogram stb.) a tartályviszonyok jelentős javulásához vezethet. Versenyképesebb kamatláb generálása, amely néhány tizeddel megemeli a bankok által biztosított fedezeteket. Ennek a stratégiának a kulcsa az egységgel való nagyobb kötelékből áll majd.
Az ügyfelek kihasználhatják ezt a banki hajlamot arra, hogy jobb betéteket kötnek, és ami még fontosabb, jobb feltételekkel kötik szerződésüket. Ennek a kereskedelmi stratégiának a következményeként válasszon olyan termékeket, amelyek megközelítik az 1% -os jövedelmezőséget -
Második kulcs: a bérszámfejtés közvetlen terhelése
Ezzel a banki művelettel a legjobb lehetőségeket fogják elérni, ami a legagresszívebb javaslatokban 5% -ot generáló modellekhez vezethet. Mindazonáltal, Kötelező követelmény lesz a bérszámfejtés (nyugdíj vagy rendszeres jövedelem) összekapcsolása a bankban. Lehet, hogy nagyon igényes, és 2.000 eurónál nagyobb összegért követelik. A célkitűzések elérésének képletévé is tehetik a főbb hazai számlák (villamos energia, víz, gáz stb.) Közvetlen terhelését.
Ennek ellenére meglehetősen korlátozott betétek lesznek. Túlságosan rövid tartózkodási idővel, és pénzrészletekre, amelyek általában nem lépik túl a 10.000 XNUMX eurós korlátot. Ugyanígy készülnek anélkül, hogy lejáratukkor megújítanák őket.
Harmadik kulcs: kapcsolja össze őket más pénzügyi eszközökkel
Ez a legkielégítőbb modell azon banki ügyfelek számára, akik elfogadhatóbb haszonkulcsot szeretnének elérni. Ezzel a megközelítéssel az 5% -os korlát leküzdhető, de nem probléma nélkül. Nemcsak a tőzsdei eszközökre, hanem más alternatívákra is összpontosítanak. Ezek közül kiemelkedik a nyersanyagok, a nemesfémek piaca vagy akár az Euribor néven ismert európai referenciaérték.
Mechanikája kissé eltér a hagyományos modellektől. Garantált kamatból indulnak ki, összhangban a hagyományos betétek árréseivel. Innentől kezdve alapozza meg az összes teljesítményelvárását arra a tényre, hogy a kapcsolt eszközök árukban megfelelnek a minimális célkitűzéseknek, és hogy nem mindig teljesülnek.
Csak így lehet elérni a célokat, bár igen, látványosabb megtérüléssel, amely a legjobb esetekben akár 10% -ot is elérhet. Cserébe igényesebb modelleket kínálnak, amelyek kikényszerítéssel kristályosodnak, hosszabb tartóssági idővel és magasabb hozzájárulással.
Negyedik kulcs: válassza a promóciós ajánlatokat
Egyre gyakoribb, hogy a bankok új ügyfelek számára forgalmaznak termékeket, amelyekkel olykor akár drámai módon is javíthatják jegyzési feltételeiket. Ezek az ún promóciók más szervezetek pénzének vonzására, és amelyekhez a legjobb fegyvereiket használják e folyamat megkönnyítésére. Azoknál a személyeknél, akik ezeket a terveket választják, nem okoz gondot az 1% és 2% közötti átlagos hozam, még a legagresszívabb javaslatoknál is valamivel több.
Megint az elégedettség nem lesz teljes, mivel bizonyos korlátozások mellett forgalmazzák őket. A rövid határidők, azok megújításának lehetősége és hozzájárulásaik igényei közül néhány. Míg éppen ellenkezőleg, többségükben engedélyezik őket a szervezetek által bemutatott ajánlat között.
Ötödik kulcs: az állandóság feltételeinek meghosszabbítása
Van a meghosszabbítja a feltételeit, akár 3 vagy 5 évre, mint módszer az érdekek gyorsabb megismerésére. Bár a fedezetük javulása nem haladhatja meg néhány tizeddel a banki termékek jelenlegi átlagát.
Ezeknek a feltételeknek a felvételére visszatartó tényező éppen az a hosszú időszak, amelyben a tett hozzájárulások nem lesznek elérhetőek. És hogy egy bizonyos ponton szükség lehet rájuk egy külön befizetés, előre nem látható kiadások vagy adózási kötelezettségeink eredményeként. Mindenesetre, Ez egy olyan javadalmazás, amelyet a betét teljes időtartama alatt garantálunk, még akkor is, ha a piaci viszonyok változnak.
Hatodik kulcs: ötvözze befektetési alapokkal
Végül továbbra is erőforrásként megválasztja ezeket a modelleket, amelyek egyre gyakoribbak, tekintettel e termékek alacsony jövedelmezőségére, amelyekre stratégiájukat alapozzák kapcsolja össze befektetési alapokkal hogy a beruházás kielégítőbb legyen a pályázók számára.
Minden befektetési modellre 50% -ot osztanak. És míg a fix jövedelemnek (betéteknek) megfelelő rész változatlanul megőrzi kereskedelmi állandóikat, a másik rész (befektetési alapok) az, amely évente generálja a javadalmazást, nagyvonalúbb a termék tulajdonosai számára.
Hetedik kulcs: bérelje devizában
Kétségtelen, hogy egy másik lehetőség lehet céljaink elérésére, bár azzal a nagy kellemetlenséggel, hogy nagyon kockázatos műveletről van szó, mert ennek hatása ellenkezőleg fordulhat elő. A fő nemzetközi devizákban lehet kötni őket (svájci frank, amerikai dollár, japán jen, norvég korona ...), de a pénzügyi piacok ingadozásaitól függően, és ez nem mindig kedvez az érdekeinknek, hanem éppen ellenkezőleg.
Ezen túlmenően, mivel az eurótól eltérő pénznemben kell jegyeznie, feltételeznie kell további jutalék minden művelethez, amely jelentősen korlátozza az ilyen jellegű különleges előírások lehetséges előnyeit. Másrészt pedig a betétesek részéről mély ismeretekre lesz szükségük ezekről a piacokról. Vagy legalább kérje szakemberek tanácsát ezeken a pénzügyi piacokon.
A betétekből származó fő hozzájárulások
Ha mindennek ellenére az ügyfelek úgy döntenek, hogy feliratkoznak ezekre a banki termékekre, akkor nemcsak a pusztán monetáris szempontokat kell vizsgálniuk. Van más hozzájárulásuk, amely valóban előnyös lehet, különösen a pénzügyi zűrzavar vagy a gazdasági bizonytalanság idején.
Mindenesetre annak tudatában, hogy a kamatlábak bármilyen növekedése javítja a jövedelmezőségét. És ebben az értelemben Meg kell jegyezni, hogy a pénz ára majdnem nulla, kifejezetten 0,25% -os szinten, és az európai gazdasági hatóságok részéről bekövetkező bármilyen változás a monetáris politikában magasabb hozamot jelent ezen termékek számára.
- Teljes mértékben garantálják az ügyfelek hozzájárulását lejáratkor, és ha a termék kibocsátó bankja bármilyen okból kudarcot vallana, akár 100.000 XNUMX eurót garantálna a betétbiztosítási alap (FGD). Míg éppen ellenkezőleg, más megtakarításra szánt termékeknél (banki váltók) ez a bánásmód nem valósulna meg.
- Mindig garantált teljesítményt kínálnak, amely a termék előfizetésének pillanatától ismert, és nem a pénzügyi piacok ingadozásának rovására megy. Kivéve azokat az eseteket, amikor részleges kapcsolat áll fenn a részvénypiacok egyéb pénzügyi eszközeivel.
- Nem hoznak létre semmiféle költséget a menedzsmentjükben vagy jutalékaiban. Csak azt, amelyet a teljes vagy részleges korai törlése lehetővé tett, és amely elérheti az elvégzett művelet költségének 0,50% -át.
- Ez egy banki termék, amely minden ügyfélprofilhoz igazodik, amely nem igényel különösebb ismereteket a működéséről, és amelyet a vezető tisztségviselőtől háziasszonnyá lehet formalizálni. Mindenféle kockázat alóli mentesség.
- A bankok által kínált nagyszerű ajánlat azt jelenti, hogy sokféle modell közül választhatnak: természetben, növekvő jövedelmezőség, online szerződéskötés, új ügyfelek számára ... És ezt az ügyfél által bemutatott jellemzők alapján kell megválasztani.
- Bérletük során ösztönző tényező, hogy a bankok új kereskedelmi stratégiáinak köszönhetően érdeklődését előzetesen fel lehet számolni, anélkül, hogy a lejáratra kellene várni. Különböző módokon keresztül: havonta, negyedévente, félévenként vagy évente.