A brit pénzügyi csoport A Barclays komolyan fontolgatja egy ... elindítását blokklánc alapú platform tokenizált fizetések és befizetések kezeléséreEz a lépés a többi nagy globális bankkal egy szintre emelné, amelyek már tettek lépéseket ezen a területen. A londoni székhelyű intézmény alaposan meg akarja vizsgálni, hogyan építheti be ezt a technológiát alapvető banki szolgáltatásaiba.
A tárgyalásokat ismerő források szerint a bank megkezdte a... Különböző technológiai szolgáltatók felmérése a stabilcoinokkal és tokenként megjelenített betétekkel való működést lehetővé tevő megoldások értékelése érdekében elosztott főkönyvön. A cél a fizetési infrastruktúra modernizálása, és annak elkerülése, hogy lemaradjon a versenytársak, például a JPMorgan vagy a HSBC mögött, amelyek már tesztelnek vagy használnak hasonló rendszereket.
A Barclays egy blokklánc platformot vizsgál fizetésekhez és betétekhez
Azok, akik ismerik a folyamatot, elmagyarázzák, hogy A Barclays számos, a blokklánc technológiára és a digitális eszközökre szakosodott vállalatnak küldött információkérést (RFI).Ezen RFI-ken keresztül a bank első kézből igyekszik megtudni, hogy a potenciális partnerek milyen képességeket kínálnak, mekkora tranzakciószámot tudnak kezelni, és hogyan integrálódnának megoldásaik a meglévő banki infrastruktúrába.
A szervezet érdeklődne egy Egy platform, amely lehetővé teszi a fizetések, befizetések és potenciális elszámolási szolgáltatások feldolgozását blokklánc hálózatok használatávalA cél az, hogy közel azonnali tranzakciókat lehessen lebonyolítani kevesebb közvetítővel. Bár a projekt még kísérleti fázisban van, a bank állítólag a következő hónapokban egy kis csoport technológiai jelölt kiválasztását tűzte ki célul, azzal a céllal, hogy meghatározzon egy konkrétabb platformtervét.
Ezen kereteken belül, A stabilcoinok központi helyet foglalnak el belső beszélgetésekbenEzek a kriptoeszközök, amelyek általában fiat valutákhoz, például dollárhoz vagy euróhoz vannak kötve, lehetővé teszik a felhasználók számára, hogy a nap bármely szakában gyors elszámolással küldjenek és fogadjanak értéket. Egy Barclays méretű bank számára a kulcs az lenne, hogy ezt az agilitást ötvözzék a hagyományos banki szolgáltatások szabályozási és kockázatkezelési követelményeivel.
A szervezet elemzi a következők használatát is: tokenizált befizetésekVagyis a hagyományos bankszámlaegyenlegek digitális tokenekként vannak megjelenítve egy blokklánc hálózaton.Ezeket a tokeneket továbbra is a bank által letétbe helyezett betétek fedeznék, de hatékonyabban mozoghatnának az ügyfelek és a pénzintézetek között, megkönnyítve a nagykereskedelmi fizetéseket, a vállalati kincstárat és a tranzakciók elszámolását.
Ezzel párhuzamosan tanulmányokat folynak annak meghatározására, hogy a jövőbeli platform képes-e kiterjeszteni a határokon átnyúló átutalási és entitások közötti elszámolási szolgáltatásokra, olyan területek, ahol az elosztott főkönyvi technológia ígéretesen csökkentheti az időt és a költségeket a jelenlegi üzenetküldő és elszámolási rendszerekhez képest.
Stabilcoinok és tokenizált betétek: az európai és globális bankok válasza
A Barclays lépése olyan helyzetben történt, ahol A stabilcoinok használata és a betétek tokenizálása egyre népszerűbb alternatívaként szolgál a hagyományos bankrendszerekkel szemben.A nagy pénzügyi csoportok látják, hogyan kezdenek a technológiai és fintech vállalatok ezekre a digitális eszközökre épülő fizetési megoldásokat kínálni, 24/7-es szolgáltatással és szinte azonnali elszámolással.
Különböző piaci elemzések becslései szerint A stabilcoin-fizetések 2030-ra meghaladhatják az évi 50 billió dollártEz az ábra a változás pénzügyi rendszerre gyakorolt potenciális mértékét szemlélteti. A főbb stabilcoinok piaci kapitalizációja az elmúlt években ugrásszerűen megnőtt, megszilárdítva ezeket az eszközöket a digitális fizetési ökoszisztéma kulcsfontosságú elemévé.
Ezzel az evolúcióval szembesülve, A szabályozott bankok a technológia előnyeit szeretnék kihasználni anélkül, hogy elveszítenék az ügyfelek betétei feletti ellenőrzést.A tokenizált betétek pontosan köztes útként jelennek meg: a pénzeszközök felügyelet alatt álló bankszámlákon maradnak, de tokenekként vannak feltüntetve, amelyek egy privát vagy engedélyezett blokklánc-hálózaton keresztül mozoghatnak, amelyet a szabályozási követelményeknek való megfelelésre terveztek.
Európában és más régiókban a szabályozók és a felügyeleti szervek Szorosan figyelemmel kísérik ezeket a banki tokenizációs kezdeményezéseket.új modellek beillesztése a meglévő vagy kialakulóban lévő szabályozási keretekbe. Az olyan szervezetek számára, mint a Barclays, a kihívás abban rejlik, hogy a technológiai kísérletezést úgy fejlesszék, hogy az ne ütközzön a fizetőképességi követelményekkel, az ügyfélvédelemmel és a pénzmosás elleni szabályozásokkal.
Ugyanakkor ezeknek a modelleknek a tömeges elterjedése nem azonnali. A banki blokklánc-projektek évek óta kísérleti fázisban vannak, és bár történt előrelépés, a volumenek még mindig messze elmaradnak a hagyományos rendszerekétől.Sok szervezet még mindig „próbálgatás és hiba” alapon működik, olyan felhasználási eseteket keresve, ahol a technológia egyértelmű javulást biztosít a meglévő infrastruktúrákhoz képest.
Közvetlen verseny olyan óriásokkal, mint a JPMorgan és a HSBC
A Barclays kezdeményezésének van egy versenyképes értelmezése is. A JPMorgan volt az egyik első nagybank, amely tokenizált betéteket indított a JPM Coin-ján keresztül.Ez az eszköz lehetővé teszi az intézményi ügyfelek számára, hogy a csoporton belül pénzeszközöket mozgassanak egy dollárbetétekkel fedezett belső token segítségével. A rendszert vállalati fizetésekre, treasury-kezelésre és bizonyos piaci műveletekre használják.
Egy másik nagyszerű színész, A HSBC elkezdte tokenizált befizetési szolgáltatások bevezetését vállalati ügyfelei számára különböző joghatóságokban.Terveik között szerepel kínálatuk fokozatos kiterjesztése új piacokra, üzleti fizetésekre és elszámolásokra tervezett blokklánc hálózatok használatával. Ezek a megoldások lehetővé teszik a vállalatok számára, hogy gyorsabban mozgassák a készpénzt számláik és leányvállalataik között.
Ebben a szakaszban A Barclays arra törekszik, hogy a blokklánc alapvető banki szolgáltatásainak egyik vezető európai szereplőjeként pozicionálja magát.nem csak egy peremkísérletként. A szervezet már korábban is érdeklődést mutatott ezen a területen, szabályozott stabilcoinokkal működő elszámolási és fizetési megoldásokra szakosodott vállalatokba történő befektetésekkel, ezt a lépést a „digitális pénz új formái” felé irányuló tágabb stratégia részeként értelmezték.
Bár a brit bank nem tett közzé részletes nyilvános nyilatkozatot az új projekttel kapcsolatban, Már önmagában a hivatalos beszállítói értékelési folyamat elindításának ténye is azt jelzi, hogy a szervezet további lépést tesz a korábbi kezdeményezésekhez képest., főként kísérleti tesztekre vagy kisebbségi részesedésekre összpontosítva az ágazat fintech vállalataiban.
Az európai piac számára Egy olyan rendszerszintű bank, mint a Barclays, határozott belépése a blokkláncon keresztüli betétek és fizetések tokenizációjába felgyorsíthatja ezen megoldások bevezetését.azáltal, hogy más bankcsoportokat ösztönöz kísérleteik kiterjesztésére és a szervezetek közötti interoperábilis projektek feltárására.
A pénzügyi szektor alkalmazkodik a technológiai nyomáshoz
A digitális fizetések térnyerését nem kizárólag a banki szolgáltatások hajtják. A nagy tech és fintech cégek évek óta hódítanak. gyors, olcsó és könnyen integrálható megoldásokkal fogyasztói alkalmazásokhoz és online platformokhozEbben az összefüggésben a hagyományos bankok kénytelenek voltak felülvizsgálni régi rendszereiket és befektetni a technológiai modernizációba.
A blokklánc hálózatok és a tokenizált eszközök egy egy módja annak, hogy közel azonnali fizetéseket kínáljunk, csökkentsük a működési költségeket, és megkönnyítsük a tranzakciók egyeztetését és nyomon követésétBár nem ezek az egyetlen alternatívák a piacon, mégis nagyrészt rájuk irányulnak az érdeklődés, amikor a pénzügyi infrastruktúra átalakításáról van szó az elkövetkező évtizedekben.
Az olyan szervezetek stratégiája, mint a Barclays, magában foglalja hogy a kockázatkezelés, a szabályozási megfelelés és az ügyfélkapcsolatok terén szerzett tapasztalataikat új technológiai rétegekkel ötvözzék Ez lehetővé teszi számukra, hogy relevánsak maradjanak az agilisabb versenytársakkal szemben. A kulcs az lesz, hogy ezek a megoldások ne maradjanak elszigetelt tesztek, hanem valóban integrálódjanak a vállalkozások és a magánszemélyek mindennapi termékeibe.
Rövid távon Az európai bankok várhatóan nem hagyják el a hagyományos fizetési rendszereketEzek továbbra is a pénzügyi műveletek középpontjában állnak majd. A tokenizált befizetési projektek és a blokklánc-fizetések térnyerése azonban megnyitja az utat a két modell együttélése előtt, ahol az ügyfelek a sebesség, a költség és az idő iránti igényeik alapján választhatnak csatornákat.
A Barclays potenciális blokklánc platformja pontosan illeszkedik ebbe az átmenetbe. Ha a banknak sikerül egy robusztus, a szabályozási követelményeknek megfelelő rendszert kidolgoznia, akkor új módszereket kínálhat vállalati, és a jövőben lakossági ügyfeleinek a pénz mozgatására és kezelésére. a digitális gazdasághoz igazított rugalmasabb infrastruktúrákra.
Mindez arra utal, hogy a Barclays tokenizált fizetésekhez és betétekhez kapcsolódó blokklánc platform iránti érdeklődése azt tükrözi, hogy Az európai bankok lépéseket tesznek annak érdekében, hogy elkerüljék a jelentőségük elvesztését a pénzügyi rendszer fejlődésének következő szakaszában., amelyben a szabályozott stabilitásnak és a decentralizált technológiának meg kell tanulnia együtt létezni egyazon tető alatt.
