Néhány évvel ezelőtt az úgynevezett padlózáradék és a jelzáloghitelekre gyakorolt hatása beugrott a médiába, odáig, hogy a bank visszaállíthatja azt, amit az alkalmazásukért többet fizettek. De, Mik a padlózáradékok?
Ha még mindig nem tudja, mire vonatkozik ez, honnan tudja, hogy rendelkezik -e jelzáloghitelével, és miért tekintik visszaélésszerűnek, akkor itt az ideje, hogy megtalálja az összes szükséges információt.
Padlózáradékok, mik ezek?
A minimális záradékok valójában apró "kiegészítések", amelyeket a jelzálog -szerződések tartalmaznak, és amelyek meghatározzák a változó jelzáloghitel minimális kamatát. Ez akkor érvényes, ha a benchmark plusz a spread nem éri el a beállított értéket.
Más szóval, Ez egy olyan záradék, amelyet a bank tartalmaz, és amely megmondja, hogy mennyi a minimális kamat, amelyet a felhasználó fizetni fogfüggetlenül attól, hogy a referenciaindex, amely általában a jelzáloghitelek euriborja a különbözettel együtt, kisebb -e a minimumnál.
Vagyis, ha záradéka megállapítja, hogy a minimum 3%, és abban a hónapban az Euribor csökken, és a különbséggel 1,5%, akkor továbbra is ezt a 3%-ot fizetné.
Egy másik név, amellyel a padlók záradékai ismertek, a jelzálog -alapok. Valójában mindkét kifejezés ugyanarra a dologra vonatkozik.
Miért bántalmazóak
Most miért sértő? Amellett, hogy ez egy olyan feltétel, amelyet sok jelzálogos nem ismer fel, amíg nem érzi a zsebében, látva, hogy mások kevesebbet fizetnek, és az embernek ugyanannak kell maradnia, ennek oka az is, hogy sokszor ezek a záradékok átláthatóság nélkül vezették be a bankok esetében, Más szavakkal, nem magyarázták el, mit jelent, ha szerepelnek a szerződésben, ezért sokan feljelenteni kezdték a bankokat.
És ez történt 2013-ban, amikor a Legfelsőbb Bíróság semmisnek nyilvánította ezt a minimális kamatot a visszaélés miatt, feltéve, hogy ezt az átláthatóság hiányában tették. Nem sokkal később maga az Európai Unió Bírósága is lehetővé tette az érintetteknek, hogy a teljes jelzáloghitelnél nagyobb összeget visszaszerezzék.
Amikor a padlózáradékok érvényesek
Az alsó záradékokat hosszú évek óta alkalmazzák. Ezért ne lepődjön meg, ha még a már lejárt jelzáloghitel-szerződésekben is megtalálja. Általában közvetlenül és közvetve a jelzáloghitelekre vonatkoztak; ezt szinte minden jelzáloghitel tartalmazta, és hacsak a személy nem tárgyalt a bankkal, akkor ez is benne volt.
Vagyis, hogy Ezt nem a jelzáloggal rendelkezők kérték, vagy hogy x extra szolgáltatás adta hozzá, de ez a bankok "normája" volt.
Manapság ezek visszaélésszerűnek minősülnek, de ez nem jelenti azt, hogy az ehhez hasonló feltételek és számadatok nem merülhetnek fel, ezért a jelzálogszerződés aláírásakor nagyon fontos, hogy átnézze azt, és ha nem érti, forduljon szakemberhez, aki képes értékelje, hogy ez „törvényes”, vagy van valami, ami negatívnak tekinthető a jelzálogjog jelenében és jövőjében.
Megvan a jelzáloghitelem?
Kétségtelen, hogy az eltelt évek ellenére is lesznek emberek, akik a jelzálogszerződésben alkalmazzák a padlózáradékot. Ez pedig azt jelenti, hogy ha igényt tart, a bank köteles visszaadni a pénzt. Ennek eléréséhez azonban először is tudnunk kell, hogy valóban azok -e vagy sem.
Ahhoz, hogy megtudja, van -e jelzálogkölcsön, vagy sem, meg kell tennie olvassa el a jelzálogszerződést. Természetesen ne tévessze össze az adásvételi okirattal, mert semmi köze hozzá. Abban a szerződésben, amely hivatalossá teszi a ház jelzálogjogát, el kell mennie a "pénzügyi feltételek" részhez. Itt próbáljon meg egy ehhez hasonló szöveget keresni:
"Az egyes eltérésekből eredő éves névleges kamatláb semmi esetre sem lehet nagyobb X%-nál vagy X%-nál alacsonyabb."
Ha megtalálta, akkor nemcsak a záradékokat, hanem a plafont is előírta. Egyéb kifejezések, amelyeket a bankok gyakran használnak ezekre: „kamatcsökkentés”, „minimális kamatláb”, „kamatkorlátozás”, „alagút” vagy „minimális limit”.
A következő dolog, amit meg kell tennie, ellenőrizze az utolsó két hónap nyugtáját, és hasonlítsa össze a fizetett kamatlábat. Nem ugyanaz, mint az Euribor plusz a megállapodás szerinti különbözet összege? Tehát már megcáfolhatatlan bizonyítéka van arra, hogy rendelkezik ezzel a záradékkal.
Hogyan igényelhetők az emeleti záradékok?
Ön már tud egy kicsit többet a minimális záradékokról és azok megtalálásáról a jelzálogkölcsönben, de mit tegyen, ha megtalálja? Nos, követelheti annak visszatérítését, amit többet fizetett, az utolsó euróig. Ennek két módja van.
Bíróságon kívüli módon
Talán sokak számára ez az ideális, mivel ingyenes, és az 1/20017 királyi törvényerejű rendelet védi. Ez azon a követelményen alapul, hogy a banknak vissza kell adnia mindent, amit a záradékért felszámítottak. Ehhez a következőket kell tennie:
Nyújtson be hivatalos követelést a bank Ügyfélszolgálatán. Ha bankja eltűnt, vagy egyesült egy másikkal, akkor ezt az új entitásnál kell megtenni.
A banknak válaszolnia kell erre az igényre. És ezt kétféleképpen is megteheti: elfogadja a kérést, és bemutatja az elvégzett számítást, lebontva, hogy tudja, mit fognak visszaadni. De légy óvatos, mert lehet, hogy nem ez az, amivel igazán tartozol, de ajánlatot tesznek neked, akár a megtérülésre, akár a jelzálog -tőke csökkentésére, banki szolgáltatásokba való befektetésre stb.
A másik válaszadási mód a követelés elutasítása. Ha ez megtörténik, vagy három hónap telt el azóta, hogy megpróbált megállapodni, a folyamat megoldás nélkül véget ér, és akkor jogi lépéseket tehet (amit ezen az úton nem tehet).
Bírósági út
Ebben az esetben abból áll panaszt nyújt be a bírósághoz a banknál. Ehhez olyanhoz kell fordulni, aki a visszaélésszerű kitételekre szakosodott (minden tartományban általában van egy). Egy másik lehetőség az, hogy ügyvédhez fordulsz, és hagyod, hogy beadják. Természetesen díjat és pénzeszközöket kell fizetnie. De ha a bankot kötelezik az összes jogi költség megfizetésére, akkor valójában nem kell fizetnie semmit.
Itt a megoldást egy bíró adja meg, aki eldönti, hogy jogosult-e visszatérítésre vagy sem.
További kérdései vannak az emeleti záradékokkal kapcsolatban?