Az a kapcsolat, amely létezik azok között, akik vannak jelzálog és az Euribor több mint közvetlen. Nem meglepő, hogy ez utóbbi a hivatkozás összekapcsolta a jelzálogkölcsönök túlnyomó részét. És az utóbbi években lehetővé tette, hogy a lakásvásárlás hitelkereteit versenyképesebb körülmények között formalizálják azáltal, hogy jobb kamatlábakat kínálnak, amelyek tükröződnek a rendkívül igényes pénzügyi termék marketingjéért felelős pénzügyi intézmények által javasolt különbségben. a felhasználók között.
Az Országos Statisztikai Intézet (INE) legfrissebb adatai szerint a feltételeknek megfelelő változással járó 7.129 jelzálogkölcsön 41,4% -a a kamatlábak változásának tudható be. A feltételváltozás után a fix kamatozású jelzálogkölcsönök aránya 12,0% -ról 17,2% -ra nőtt, míg a változó kamatozású jelzálogkölcsönöké 87,2% -ról 81,7% -ra csökkent. Az Euribor az az arány, amelyre a változó kamatozású jelzálogkölcsönök legmagasabb százaléka vonatkozik a változás előtt (74,5%), mint utána (75,5%).
Mert az Euribor az európai viszonyítási alap a jelzálogkölcsön összekapcsolásában. Ez váltotta fel azokat, akik kevésbé hatékonyan hajtották végre ezt az ingatlanügyletet. Egyes esetekben azért, mert ezek a referenciaértékek teljesen elavultak, másokban pedig korai eltűnésük miatt. Mindenesetre nagyon egyértelműnek kell lennie, hogy az Euribor hatással lesz rád, ha elmész változó kamatozású jelzálog felvétele. Soha azokban, akik fix kamatlábhoz vannak kötve, mivel más teljesen eltérő paraméterek irányítják őket.
Mit nyújt az Euribor?
A jelzálogkölcsön összekapcsolása ezzel az európai referenciaértékkel jelenleg nagyon előnyös az Ön személyes érdekei szempontjából. Mivel történelmi mélypontokon és negatív területen helyezkedik el. Épp most, az Euribor értéke - 0,191%, az Európai Központi Bank (EKB) olcsóbb pénzárának következményeként. És ez oda vezetett, hogy a pénz ára mostanra nem ér teljesen meg. Vagyis 0% -on helyezkedik el. Ezért érdekli Önt a bérbeadása, mert néhány másodlagos referenciaértékhez képest néhány eurót megtakaríthat.
Az a tény, hogy az Euribor jelenleg olyan alacsony, kissé megfizethetőbbé teszi a jelzálogkölcsönt, ha most feliratkozik rá. Többek között azért, hogy miért kell fizetnie sokkal kevésbé igényes havi törlesztőrészletek hogy néhány évvel ezelőttig. Nem meglepő, hogy ezt a pénzügyi terméket nem annyira megterhelő spread-ek mutatják be. Arra a pontra, hogy a jelenlegi banki ajánlatban 1% alatti spreadeket találhat.
Új és olcsóbb jelzálogkölcsönök
Mivel az új jelzálogkölcsönök történelmi mélyponton vannak, ettől a pillanattól kezdve sokkal érdekesebb lesz formalizálni. Nem meglepő, hogy egy-két százalékpontot spórolhat meg az előző évek kreditjeihez képest. De vannak más mellékhatások is, amelyekből profitálhat. Az egyik az jutalékmentesség és egyéb igazgatási és fenntartási kiadások. Az európai benchmark index több mint pozitív alakulásának következményeként. Ez több mint száz euróval csökkentheti havi befizetését.
Másrészt a felvételi feltételek javulását is magában foglalja, és ez tükröződik abban is, hogy évente kevesebb pénzt kell fizetnie magának. Ez a forgatókönyv azonban nem fog örökké tartani, és egyik pillanatban sem kamatlábak az euróövezetben. Amellyel ez az előreláthatóan átkerül az Euribor-ba. Vagyis ez már nem jeleníti meg az Ön érdekei szempontjából annyira előnyös százalékokat. Ellentétben a fix kamatozású jelzálogkölcsönökkel, amelyeket ez a forgatókönyv nem fog befolyásolni. Mert ezen a finanszírozási modellen keresztül mindig ugyanazt fizeti minden hónapban. Bármi is történik a pénzügyi piacokon. Ezért nagyobb nyugalmat fog biztosítani számodra, mert mindenkor tudni fogja, hogy mit kell fizetnie ennek a pénzügyi terméknek a szerződtetéséért.
Csak a változó kamatlábhoz kapcsolódik
Egy másik szempont, amely nem maradhat észrevétlen, hogy az európai referenciaérték, az Euribor csak a változó kamatozású jelzáloghoz kapcsolódik. Mert attól függnek, hogy milyen típusúak meghatározza a pénzügyi piacokat az ingatlanügyletek ezen osztályához. Mert ez egy index, amelyet az euróövezetben hoztak létre, hogy egységesítsék a jelzálogkölcsön iránti kereslet kritériumait. Ahol fizetni fog a benchmark indexek alakulása alapján. Soha nem lesz ugyanaz, de az évek során jelentős ingadozásokon megy keresztül. Az történik, hogy most nagyon jövedelmező ezt a terméket finanszírozáshoz összekapcsolni az Euriborral.
Ebből az általános forgatókönyvből nem szabad megfeledkeznie arról, hogy a bankok százalékos arányt alkalmaznak Önre az Euribor értékére. Ezt nevezik különbségnek, vagyis hogy a jelzálogkölcsön valóban mibe fog kerülni. Jelenleg ezek a margók mozognak 1% és 3% közötti sáv. Ezért nem szabad különös figyelmet fordítania az európai referenciaértékek alakulására. Ha nem, akkor éppen ellenkezőleg, a pénzügyi intézmény által kínált különbségben. A nap végén onnan származik az a díj, amelyet havonta fizetnie kell.
Az Euribor eredete
Ez az index, amelyhez a legtöbb jelzálogkölcsön kapcsolódik, az Euro Interbank Offered Rate rövidítése. Vagyis, hogy jobban megértse, ez az európai típusú bankközi ajánlat. Mindenesetre nagyon fontos, hogy azok az értékek, amelyek az Európai Központi Bank (EKB) monetáris politikájának normalizálására vonatkozó várakozásokat még nem alakították át, amint az várható volt, az index várható fellendülése. Ez azt jelenti, hogy nem lenne nagyon furcsa, hogy a következő hónapokban fellendülhet az ára. Mint más pénzügyi eszközöknél.
Más szempontból az Euribor a rövid, közép és hosszú távú alkalmazás így különféle időszakokra kerül kiadásra: éves, 9 hónapos, 6 hónapos, 3 hónapos, 1 hónapos, 3 hetes, 2 hetes, 1 hetes, naponta. Az elhatárolás fontos a banki hitelek és a jelzálogkölcsönök felülvizsgálatában. Mivel az elmúlt hónapok alakulásától függően többé-kevésbé fizetni fogja havi díját. Ez az egyik oka annak, hogy ez a referenciaforrás jelenleg ilyen olcsó. Olyan pontig, hogy nagyon fogékony legyen a vásárlói igényekre.
Euribor Plus: mi ez?
Mindenesetre van ennek a hivatkozásnak egy változata, amelyet az elkövetkező hónapokban az euróövezetben alkalmazni fognak. Az úgynevezett Euribor Plus-ra hivatkozunk. Miből áll? Nos, oly egyszerű dologban, amely nagyobb fokú átláthatóságot biztosít ezen jellemzők működésében. Olyan okból, amelyet különösebb nehézség nélkül meg fog érteni, mivel ez az új referenciaforrás a jelzálogkölcsönökben fog alapulni az elvégzett műveletekről, és nem becslések alapján, mint eddig az Euriborral történt. Az európai közös térben való letelepedésre azonban még mindig nincs határozott dátum. Ehhez nagyon hasonló szerkezettel.
Mindenesetre, ha szándéka más lehetőségek feltárása az ilyen típusú hitel formalizálása idején, ne kételkedjen abban, hogy több lehetősége van arra, hogy ezt a műveletet összekapcsolja más referenciaértékekkel. Ezt biztosan tudnia kell mindegyik hivatalos és a Bank of Spain által kiadott, mindenféle korlátozás nélkül kiválaszthatja őket. Csak azt kell felmérnie, hogy melyik az a modell, amely a legjobban megfelel az Ön profiljának, mint az ilyen típusú banki termékek igénylője. Bár a legfrissebb hivatalos adatok szerint ezek nem képviselik az elmúlt évben aláírt műveletek több mint 9% -át.
Egyéb referenciaértékek
Az Euribor néhány riválisa a IRPH entitások (Jelzálogkölcsön-referenciaindex), amelyet a spanyol államban kötött jelzálogkölcsönök csaknem 8% -a használ. Míg éppen ellenkezőleg, az alternatívák egy másikát az ún IRS (Kamatcsere). Ez egy alternatív index, amelyhez a jelzálogot is összekapcsolhatja. Bár ebben az esetben - és bizonyos hasonlóságot fenntartva az Euribor Plus-szal - az ötéves kamatlábak alakulását tükrözi. Lényeges különbség a cikk tárgyát képező referenciaforrástól.
Végül az is jelen van, bár a vásárlói igények egyértelmű visszavonulásakor az mibor (Madrid InterBank által kínált kamatláb). Ebből az alkalomból a madridi tőkepiacon alkalmazott bankközi kamatláb alatt. Ugyanakkor elvesztette az 80-as és 90-es években kifejlesztett erejét. Mindenesetre rajtad múlik, hogy melyikükhöz fogja kötni a felvett jelzálogkölcsönt. Ahol az Euribor mindezen indexek élén áll. Minden esetben csak azt kell értékelnie, hogy melyik az a modell, amely a legjobban megfelel az Ön profiljának, mint ilyen banki termékek felperese.