Az egyik kérdés, amelyet most feltesz magának, az, hogy kényelmes-e változó vagy fix kamatozású jelzálogkölcsön-előfizetés. Nem meglepő, hogy ez a döntés jelentős összeg megtakarítását jelentheti. Ez az egyik oka annak, hogy ennek nagyon kell lennie töprengett ahol nem lesz más választása, mint elemezni az egyik vagy másik finanszírozás választásának fényeit és árnyékát. Nem felejtheti el, hogy ez egy szerződés nagyon hosszú lejárati ideje lesz, általában 20 és 40 év közötti. Az a tényező, amely nem veszi könnyedén ezt a műveletet, mivel megbánhatja a következő években.
Ezen általános forgatókönyv alapján az ingatlan-nyilvántartásokba ez év márciusában bejegyzett jelzálogkölcsönök átlagos összege (a korábban végrehajtott közokiratokból) 136.794 XNUMX euró, 1,8% -kal magasabb, mint 2017 azonos hónapjában, az Országos Statisztikai Intézet (INE) legfrissebb adatai szerint. És ezentúl többféle támpontot adhatnak arról, hogy hol mozognak a felhasználók szokásai ebben a termékosztályban az otthon finanszírozásához.
Ahol az otthonokhoz tartozó jelzálogkölcsönöknél az átlagos kamatláb 2,62% (18,7% -kal alacsonyabb, mint 2017. március), és az átlagos futamidő 24 év. Az otthoni jelzálogkölcsön 62,2% -a változó, 37,8% -a fix kamatozású. A fix kamatozású jelzálogkölcsönök éves kamatlába 9,9% -kal csökkent. Az átlagos kamatláb az elején 2,42% a változó kamatozású lakások jelzálogkölcsönénél (24,5% -os csökkenéssel) és 3,05% a fix kamatozású jelzálogkölcsönöknél (6,7% -kal alacsonyabb).
Jelenleg a változó dominál
Az Országos Statisztikai Intézet által készített hivatalos jelentés szerint kiderül, hogy az 5.772 jelzálogkölcsönből, amelynek feltételei változnak, 45,2% -a a kamatlábak változásainak tudható be. A feltételek megváltozása után a fix kamatozású jelzálogkölcsönök aránya 14,2% -ról 13,7% -ra csökken, míg a változó kamatozású jelzálogkölcsönöké 85,1% -ról 84,7% -ra csökkent. Az Euribor az az arány, amelyre a változó kamatozású jelzálogkölcsönök legmagasabb százaléka vonatkozik, mind a változás előtt (70,4%), mind azt követően (77,5%).
A hivatalos szervek által ebben a tanulmányban talált egyik legrelevánsabb adat az, hogy a feltételek módosítását követően a fix kamatozású jelzálogkölcsönök átlagos kamatai 1,5 ponttal csökken a változó kamatozású jelzálogkölcsönöké pedig 1,0 ponttal csökken. Amennyiben a jelzálogkölcsön-szerződések révén kitett tendencia az, hogy a spanyol felhasználók egyelőre a változó kamatot részesítik előnyben. De mostantól elmagyarázzuk, melyek a fő előnyei és hátrányai.
Miért kell előfizetni fix kamatozással?
A Momentum típusú jelzálogkölcsönök tágabb kamatlábakkal kerülnek forgalomba, mint a változó kamatozású jelzálogkölcsönök. De van néhány előnye, hogy választhatja ezt a finanszírozási modellt. Az egyik legfontosabb, hogy nagyobb biztonságot nyújtanak Önnek, mert tudni fogja, hogy mindig ugyanazt a havi díjat fogja fizetni. Bármi is történjen a pénzügyi piacokon, és még akkor is, ha gazdasági válság alakul ki kiszámíthatatlan következményekkel. Ebből a forgatókönyvből nem kétséges, hogy jobban meg tudja tervezni a következő évek személyes vagy családi költségvetését. Több, mint változó kamatozású jelzálog.
A fix kamatozású jelzálogkölcsönök másik leglényegesebb szempontja az a tény, hogy a kamatlábak bővülésének időszakában olyan műveleti változás áll be, amely sokkal előnyösebb a pályázóik számára. Ez azt jelenti, hogy ha úgy gondolja, hogy a kamatlábak a következő néhány évben felmennek sokkal jobb, ha felveszed őt erre a különleges tulajdonságra. Nem hiába, rengeteg pénzt takarít meg a szerződés végéig. Időtartama alatt mindenféle sokk nélkül. Ezért előnyösebb lehetőség a konzervatívabb vagy védekezőbb ügyfélprofilok számára.
Egyéb rögzített kamatozású hozzájárulások
Általában ez a jelzálogkölcsön-osztály kevesebb jutalékkal kereskednek és a vezetésével vagy fenntartásával kapcsolatos kiadások. Nagyon bonyolult, hogy 2% -ot alkalmazhat tanulmányokban, nyitásban vagy akár korai lemondásban. De mindenesetre olyan mozgástérben mozognak, amelyet a te hazai gazdaságod jobban tolerál. Ez nem azt jelenti, hogy az elmúlt években nem volt a legjobb modell a jelzálogkölcsön összekapcsolása nagyon könnyen érthető okokból.
Ily módon az Országos Statisztikai Intézet által feltárt adatok arra utalnak a spanyol felhasználók alig több mint 90% -a támogatja ezt a megoldást hogy megvásárolja a lakását, lakását vagy más ingatlanját. Bár ez a tendencia megfordul, mivel az Európai Központi Bank (EKB) közel van az euróövezet kamatemelésére vonatkozó döntéshez. Valami, ami kétségtelenül a következő évben bekövetkezik. Olyan mértékben, hogy a nemzeti vásárlók szokásai tükröződjenek.
Mikor jobb a változó kamatláb?
Éppen ellenkezőleg, a változó kamatozású jelzáloghiteleket célszerűbb formalizálni olyan időszakokban, amikor a pénz ára a történelmi mélyponton van. Ahogy az a forgatókönyv, amely éppen most történik. Mert az érdeklődés sokkal versenyképesebb lesz, mint korábban. Az Euribor néven ismert európai referenciaindex negatív tartományban és a -0,186 idézet. Ezáltal kevesebbe kerül önnek a finanszírozása, mert a pénz árának értéke nem túl magas, messze tőle.
Ez azonban egy olyan forgatókönyv, amely biztosan nem fog folyamatosan tartani. És bármelyik pillanatban megváltozhat a trend. Ahogy éppen ezekben a pontos pillanatokban észlelik. Mert amikor ez az új forgatókönyv eljön, a változó kamatozású jelzálogköltségek drágábbak lesznek, mint a fix kamatozású jelzálogkölcsönök, és ez azt eredményezi, hogy a felhasználók jó része visszatér ezen jellemzők jelzálogához. Ahol mindig tudni fogják, mibe kerül majd ennyi éven át finanszírozni önmagukat.
1% alatti felárral
A jelenlegi konjunkturális pillanat arra vezet, hogy 1% alatti árrés mellett találhat termékeket az otthon finanszírozásához. Azt is, hogy nekik van megszüntette a jutalékokat és egyéb igazgatási vagy fenntartási költségeket. Olyan ajánlatok széles választékával, amelyek kedvezhetnek abban a vágyban, hogy megvásárolja azt a házat, amely annyira megtetszett. Jelenleg változó ütemben, de néhány hónap múlva meggondolhatja magát. Mert minden esetben ez attól a pillanattól függ, amelyben a gazdasági helyzet áll, és ez természetesen nem mindig lesz ugyanaz, mint amilyennek Ön már tudja.
Másrészt nem feledkezhet meg arról, hogy ez egy nagyon személyes döntés, amely sok tényezőtől függ. És az egyik legfontosabb az életkor és természetesen az öné kilátások a munka világában. Mivel az egyik kiemelt célkitűzése az lesz, hogy ne növelje nagy intenzitással az adósságot. Mert ez a tény egynél több bonyodalmat okozhat neked az érettségig hátralévő években. Azon egyéb technikai megközelítéseken túl, amelyeket értékelhet a pénzügyi termékre vonatkozó szerződés formalizálásakor.
Jelenítse meg a banki ajánlatokat
Mindenesetre nem kell félnie a bankok javaslatainak hiányától. Mivel mind a fix, mind a változó kamatozású jelzálogkölcsönök szerepelnek a jelenlegi banki ajánlatokban. Egyikük sem hagyta abba ezeket a magánfinanszírozási modelleket. Olyan promóciókkal, amelyek nagyon érdekesek lehetnek azok számára, akik jelenleg lakást keresnek. Még különböző javaslatokkal az egyes finanszírozási modelleken belül.
Ahol nagyon figyelemre méltó, hogy a vagyonnyilvántartásokba bejegyzett jelzálogkölcsönök száma a feltételrendszer változásával 5.772, 34,5% -kal kevesebb, mint 2017 márciusában. A lakhatásban a feltételeket módosító jelzálogkölcsönök száma az adatok szerint 34,3% -kal csökken Idén márciusban készítették és az Országos Statisztikai Intézet adta ki.
Mert kétségtelen, hogy bármikor módosíthatja a jelzálogkölcsönök feltételeit. Bár ez gazdasági költséget jelent, amelyet egy másik cikk már részletesebben elemez. A jelzálogpiacon bekövetkező változásoktól függően. Mivel úgy tűnik, néhány hónap múlva megtörténik. Azzal a céllal, hogy megpróbáljon megtakarítani néhány eurót.
Mindenesetre vegye figyelembe, hogy a fix kamatozású jelzálogkölcsönöknél ugyanezen időtartam alatt nem lesz sokk. Ezért előnyösebb lehetőség a konzervatívabb vagy védekezőbb ügyfélprofilok számára. Nagyon fontos szem előtt tartani.