A közgazdaságtan egyik leggyakrabban használt fogalma a „faktorálás ”. Ebben a cikkben egyszerű és közérthető módon szeretnénk elmagyarázni a különböző faktoring típusokat, és azt, hogy mely lehetőségek a legmegfelelőbbek az Ön vállalata számára.
Ezt a koncepciót a kis- és középvállalkozások nem nagyon főzik, azonban ez az egyik fogalom, amelyet a világ legnagyobb vállalatai leginkább kihasználnak, és amelyet naponta hajtanak végre bennük. Kétségkívül egy lehetőség az Ön cégének. Ez a módszer teljes mértékben kapcsolódik a beszedési és fizetési tevékenység magjaihoz, felgyorsítja és megkönnyíti a fizetések kezelésének áramlását bármely vállalkozás számára.
Ha a gyűjteményellenőrzési eszközökre összpontosítunk, akkor azt mondhatnánk, hogy ez az egyik legegyszerűbb módszer a gyűjtés optimalizálására, anélkül, hogy kereskedelmi kedvezményt kellene adni.
Aki részt vesz egy faktoring folyamatban
Ezek a folyamatok magukban foglalják:
- Az ügyfél. Az használja a faktoringot, hogy kereskedelmi hitelt lehessen generálni.
- Az adós. Ön köteles kereskedelmi hitelt fizetni
Mi a faktoring? Meghatározás és működés
Ezzel a módszerrel olyan hitelkihelyezési művelet hajtható végre, amelyet a társaság beszedhet a pénzintézet javára.
Az ilyen típusú hiteleket nagyon gyakori vállalati műveletek során kezelik, például a termékek értékesítési áramlásában harmadik félnek nyújtott szolgáltatásokat, amelyeket a vállalat felajánlhat.
Ha olyan nagyvállalatról van szó, amelynek részletfizetése van, az a hitel, amelyet az említett vállalat javára teljesítenek, egy adott időpontban harmadik félnek átruházható.
Milyen előnyökkel jár a faktorálás szolgáltatásai alapján.
A hitelkockázat átvállalható. Ebben az esetben visszkereset nélküli faktoringnak nevezzük , és a következőképpen működik: ha a hitelt harmadik félre ruházzák át, és a vállalat felelős annak a személynek vagy vállalatnak a kifizetéséért, akire azt átruházzák, de bármilyen kifizetést elszenved, a pénzintézet átvállalja az ügylet kockázatát.
A faktoring lehetővé teszi az árfolyamkockázat átvállalását, ha a számla pénzneme egy másik országból származik. Sok esetben, különösen az elmúlt évek árfolyam-ingadozásai miatt, ez erősen ajánlott.
A visszkereseti faktoring akkor fordul elő, amikor adósságbehajtási szolgáltatást nyújtanak, de a nemfizetés kockázatát nem vállalják . Ilyen esetben, ha az adós nem teljesíti időben a fizetéseket, senki sem vállalja a kockázatot, és a kedvezményezett pénzügyi hiányt szenved el, amíg a fizetés meg nem érkezik.
Az összes hitelt készpénzben lehívhatja.
Az adósok üzleti tanácsokat kapnak
Mi a leggyakrabban használt faktoring lehetőség
Annak oka, hogy több vállalat alkalmazza ezt a módszert, az a lehetőség, hogy lehetősége legyen a hitel részleges vagy akár teljes előlegére mindaddig, amíg a másik fél nem adós, és a hiteltörténete egészséges.
Minden pénzügyi tevékenységet folytató szervezet naponta végez visszkereseti faktorálást , mivel ez egy olyan faktoringtípus, amely mentesíti a szervezetet a nemfizetés esetén viselt kockázat alól.
Két másik lehetőség van
- Értesítési faktoring. Itt értesítik a hitelt engedményezésről, aki tartozik a pénzzel. A vállalat tájékoztatásakor Önnek csak a második félnek kell fizetnie.
- Faktoring értesítés nélkül. A pénzt tartozó személyt nem értesítik, így semmit sem fog tudni a megbízásról, és az elején fizetni fog azoknak, akik tartoztak. Ebben az esetben annak a személynek kell átirányítania az egységnek, hogy folytassa a befizetést.
A faktoring költsége
Nos, elmagyaráztuk, mit lehet tenni, de nem említettük a felmerülő költségeket. A faktoring folyamat drága, mert a vállalatoknak jutalékot kell felszámítaniuk minden tranzakcióra, és ez egy módja a követelések fedezésének. Hogy durva képet kapjon a költségekről, általában a kölcsön tőkeösszegének 3 vagy 4%-a. Ezenkívül bizonyos díjakat általában minden egyes követelés előlegére felszámítanak, és a kapcsolódó szolgáltatásokért is díjat számítanak fel. Ezek a szolgáltatások magukban foglalják az árfolyambiztosítást és az üzleti jelentéseket, amelyek tájékoztatást nyújtanak annak a vállalatnak a pénzügyi helyzetéről, amellyel üzleti kapcsolatban állunk.
Kis- és középvállalkozások (kkv-k) esetében a faktoring általában nem jó ötlet, és a pénzintézetek hajlamosak elutasítani . Csak akkor fogadják el, ha a kérelmező kisvállalkozás mögött egy sokkal nagyobb vállalat áll, amely fedezni tudja a költségeket. Továbbá a fizetéseket hosszabb, elnyújtott időkereten belül kell teljesíteni.
Amikor a faktoringot egy kisvállalkozásnál alkalmazzák , a pénzintézet, és nem a vállalkozás, közvetlenül birtokolja a követeléseket . A pénzintézet fizeti a vállalkozást és kezeli az összes behajtást. Amikor az ügyfél fizetése esedékessé válik, a pénzintézet behajtja a tartozást is.
A faktoring előnyei és hátrányai
Minden szempontból a faktoring az egyik legjobb lehetőség a vállalkozások számára , mivel mentesítheti a vállalatot a fizetési kötelezettségek alól, ha azokat önállóan nem tudja teljesíteni.
Amikor azonban a cégek által kínált előnyökről beszélünk, kicsit túl kell tekintenünk az előlegfizetés lehetőségén, mivel a faktoringgal kapcsolatos szolgáltatások nagyon fontos szerepet játszanak.
Az egyik legfontosabb szolgáltatás a pénzügyi intézmény által nyújtott faktorálási támogatás, mivel besorolja az ügyfél hitelét és külső adminisztratív feladatokat lát el, például beszedéseket.
A faktoring lehetővé teszi, hogy minden szükséges adatot megkapj azon ügyfelek hitelképességéről, akikkel együtt fogsz működni, vagy akiknek már hitelre értékesítesz. Meg kell értened, hogy sokkal fontosabb minden eladásból behajtani a kamatot, mint nagy mennyiségben eladni.
A faktoring külső behajtási feladatokat is magában foglal , bár megfelelő működése az elvégzett kezelés volumenétől és az ügyfelek fizetési folyékonyságától függ.
Ha azt akarja, hogy garantálja a vállalat számára az alacsony késedelmet, akkor a legfontosabb az erőforrások nélküli faktoring, mivel a művelet minden kockázatát átadja az entitásnak.
Összefoglalva
- A gazdálkodó egység által számunkra kínált előnyök nagyon jók a vállalatok számára, mivel képes teljes mértékben javítani egy nagyvállalat finanszírozási képességét, gyors likviditást biztosítani és finanszírozni az értékesítés összegét, elkerülve a késedelmet.
- Ezen felül képes javítani az adósságrátát és megszüntetni a követeléseket. Szüntesse meg a vállalat problémáinak kockázatát, mert a számlák továbbra is behajtatlanok: ne feledje, hogy nem a nagy eladások a fontosak, hanem az összes eladás összegyűjtése.
- Ez megkönnyíti a számlák ellenőrzését, és az ügyfelek portfólióját mindig tisztán tartja.
- 90% -kal növeli a gyűjtés hatékonyságát.
- Ez lehetővé teszi, hogy megtervezzen mindent, ami a kincstárral kapcsolatos, és 100% -ban ismerje ügyfeleit, valamint a vállalatok fizetőképességét.
- Annak ellenére, hogy ez az egyik legjobb lehetőség, van egy rossz oldala is. Az egyik fő az általa generált költségprobléma, mivel az összes többletköltség és külső probléma kezelésével nagyon magas jutalékokat kell felszámítaniuk.
Abban az esetben, ha ez nagyon nagy kockázatot jelent a gazdálkodó egység számára, megtagadhatja az ügyfél hitelének megadását, vagy akár blokkolhatja is a hiteleket egy bizonyos társaságnak. Kényszerítheti az ügyfeleket a kreditek kiosztására is; Ez az utolsó pont sokat fordul elő a kereskedelmi szerződésekben.
Elektronikus számlázás és faktoring
Ha lehetősége van elektronikus számla kiállítására, a faktoring még jobban segít Önnek, mivel:
- 100% -kal növeli a finanszírozás lehetőségét
- Ön támogatja annak lehetőségét, hogy több vállalat bízik benned
- Elektronikus úton küldhet dokumentumokat, és ez növelheti a finanszírozási időszakot
- Az elektronikus számlákkal rendelkező formátumok már tartalmazzák az összes szükséges adatot a számlák egyeztetéséhez, és lehetőséget adnak a bankközi formátumok normalizálására.