Érkezésével jövedelem-kimutatás, egyre többen gondolkodnak rajta nyugdíjalapok és hogyan lehet a legtöbbet kihozni belőlük.
Azok az emberek, akik részt vesznek a nyugdíjprogramok, Vannak előnyeik és sok adókedvezményük, azonban nem szabad megfeledkezni arról, hogy a legjobb előny a hosszú távú megtakarítás.
Ma elkészítünk egy rövid útmutatót, amely segít abban, hogy hogyan kell szerezd meg a legjobb tervet és melyek a fő előnyei legyen jó nyugdíjterve.
Válasszon nyugdíjprogramokat
Valóban megéri a nyugdíjprogramokat? Mit érdemes szem előtt tartani?
- Magas az évek száma, amelyet nyugdíjazás után élünk. Mivel nyugdíjazása után sok évet élsz, fontos, hogy a nyugdíjprogramokat figyelembe vegyék ezzel kijuthat egy vagy több bajból. A 65 éves és idősebb emberek kihasználtsága nagyon alacsony, és idővel akár 25% -os növekedés várható.
- A most nyugdíjba vonult emberek által fizetett fizetés alacsonyabb, mint amit aktív munkavállalóként kaptak. Övé a fizetés 45% -kal csökken és várhatóan az évek során további 30% -kal csökken.
- Tekintettel az elmúlt évek munkanélküliségi rátájára és arra, hogy a munkanélküliek aránya növekszik, úgy gondolják, hogy az állam nem lesz képes elviselni az állami nyugdíjak vásárlóereje. A szakértők úgy vélik, hogy más pénzügyi képleteket kell elfogadni.
- A kormány sok mindent kínál adókedvezmények hogy elő lehessen mozdítani a nyugdíjtervek alkalmazását. Az a tény, hogy ezek a tervek léteznek, sok követelményről árulkodik, amelyek csökkentik az adóköteles jövedelmet.
- A legtöbb tanulmány, amelyet azért végeztek fektessenek be nyugdíjtervekbe, 60% -uk van arra, hogy felhalmozzák azokat a megtakarításokat, amelyeket a nyugdíjazás során felhasználnak.
- Számos észak-európai országban a legtöbb az emberek nyugdíjra spórolnak részvényekbe történő befektetéssel. Spanyolországban csak 25% -kal teszi meg, összehasonlítva a többi országgal 86.
A rossz nyugdíjalapok választásának következményei
Úgy érezheti, hogy bármelyik terv jó, azonban a sok közül jutalék vagy költségpontok, vagy a nem hatékony gazdálkodással kapcsolatos problémák, a jó és a rossz terv közötti különbség 18% között lehet
A nyugdíjprogram rossz választása, A különbség az, hogy van-e jó tervünk, amely jövedelmet nyújt számunkra, vagy van-e olyan terv, amely dekapitalizál minket. A második akkor következik be szerződést kötünk a nyugdíjtervre de évekig elhanyagoljuk, és nem figyeljük a ténylegesen keletkező hozamokat. Ez rossz pénzkezeléshez vezet a pénzünkkel, következésképpen a profit alacsony.
Ez elkerülhető?
Igen, mi, spanyolok, átlagosan 30 napot töltünk autóválasztással, azonban csak 2 órát szánunk a nyugdíjterv kiválasztására. Ha több időt fordítunk a felvásárlók kivizsgálására és elismerésére, akkor jó nyugdíjprogramunk lesz, amely megtérülni kezd.
Intelligens befektetés a nyugdíjprogramokba
1. Minden nyugdíjfajtát addig kell értékelni, amíg meg nem találja a szükséges nyugdíjat.
Az első dolog, amit szem előtt kell tartani tervünknek meg kell ismételnie az indexet. Amit meg kell kérnünk nyugdíjtervünktől, hogy visszatérítse a jövedelmezőség szintjét, amelyet az elején adtunk. Alacsony jutalék keresése a legjobb megoldás.
Minden további tized, amely a nyugdíjtervben megszerezhető, jó nekünk és a tervünknek, különösen, ha nagyon hosszú befektetési feltételeink vannak.
2. Meg kell kezdeni befektetni, amikor korábban
Remek példa e pont bemutatására a következő. Két barátunk van, a és b. A barátunk nagyon óvatos és nagyon fiatalon kezd befektetni. Az összeg, amelyet erre az alapra fordít, évente 1.800 euró, 25 éves kora óta, és 35 éves koráig fenntartja, majd leáll.
B barátunk fiatal korában tölt, és 35 évesen kezd megtakarítani azzal, hogy 20 évig ugyanannyit fektet be, mint A. Ami azt jelenti, hogy B még 10 évig ugyanannyit fektetett be, mint A.
Végül, bár B több éven át több pénzt fizetett be, az éves 8% -os jövedelem 282 ezer eurót és B 220-at adott.
A befektetési tervben szereplő évek száma sokkal gyümölcsözőbb, mint az a év, amelyet a tőke elhelyezésével tölt el.
Az ötlet az, hogy minél előbb megtakarítson néhány évet, sokkal több eredményt ad, mint a végén több évre pénzt adni.
Ha idővel úgy dönt, hogy nyugdíjrendszert nyit meg, akkor az Ön által befizetett járulékok minden évben alacsonyabbak lesznek.
Ezen túlmenően, minél fiatalabb vagy a nyugdíjalap felvételénél, annál jövedelmezőbb lesz számodra.
Ha túl közel nyitja meg pénztárát a nyugdíjazáshoz, a nyugdíjpénztár, messze nem nyereséges, fejfájást fog okozni.
3. A nyugdíjalapokba történő befizetéseket szisztematikusan kell teljesíteni
A hihetetlen nyugdíjrendszer kulcsa az ötlet, hogy korán járuljon hozzá, de szisztematikusan is tegye a legmagasabb jövedelmezőség elérése érdekében.
Ha az általunk befizetett összeg fix és időszakos, abban a pillanatban, amikor a alacsony nyugdíjrendszer, a részvényeket jobb áron vásárolják meg. Amikor ezek a részvények ismét emelkednek, a legjobb hozamot jelentik.
4. Nagy hozzájárulás meghatározott pillanatokban
Ha 25% -os vagy annál nagyobb esést szenvedett el, akkor nagy összeggel kell hozzájárulnia. Ha nagyszerű nyugdíjprogramot választott, idővel a kártérítés sokkal nagyobb lesz. Nak nek hozd ki a legtöbbet ehhez nagy türelemmel kell rendelkeznie. Ne feledje, hogy a legtöbb esetben a nyugdíjprogramokat nem lehet megmenteni.
Nyugdíjtervek, befektetési alapok vagy szisztematikus megtakarítások befektetési tervei?
Ma a személyi jövedelemadóban bekövetkezett változásokkal igaz, hogy az előnyök kissé lecsökkentek, olyanokká váltak, mint a nyugdíjpénztár vagy a rendszeres befektetési terv, amelyek ma szinte ugyanazokat az előnyöket nyújtják.
Ezek a fő különbségek
Likviditás.
Amíg van befektetési alapja, sokkal likvidebbek lesznek. Ráadásul jelenleg összesen 5-10 évvel csökkentik őket, és a minimális hozzájárulás szisztematikus megtakarítás lesz.
A legtöbb nyugdíjterv 10 éven belül megmenthető, azonban a nyugdíjprogramokban ez csak akkor hajtható végre, ha tartós munkanélküliség vagy valamilyen súlyos betegség van.
Rugalmasság
A befektetési alapokban és a nyugdíjprogramokban a jövedelem összege változtatható.
Adózás
Az alapok minden részvényváltozását 21% -kal kell megadóztatni, ami kompenzálja az egyéb típusú változásokat.
A nyugdíjalapok járulékfajtái végül levonják a jövedelemadót. A legtöbb visszaváltást keresett jövedelemként adózzák.
Mit kell tehát figyelembe venni
Hogyan láthatja a legtöbb esetben a nyugdíjtervek minden szempontból jók a megtakarításra vágyók számára és hogy valóban van idejük felülvizsgálni az említett befektetési alapokat.
A jövedelmezőség áttekintése évről évre És mindenekelőtt az a rendszeres éves összeg, amelynél ez az összeg nem változik, a legjobb lehetőség, hogy a legtöbbet hozhassa ki nyugdíjrendszeréből.
Nagyon kevés entitás rendelkezik a pénzügyi tervezés ez személyre szabott módon a maximális teljesítményt nyújthatja Önnek, ezért figyelembe kell vennie, hogy volt ez ezzel a nyugdíjprogram tervezési díjainak típusa, valamint a megtakarítások összege nyugdíjazásunk pillanatáig.
Az entitásoknak vannak néhány útmutatási táblázata, amelyeken keresztül vezetheti magát, és így tudja, hogy mekkora megtakarítások lesznek életének minden pillanatában.
Ne aggódjon a nyugdíjtervet és felülvizsgálja az éves összegeket annak elkerülése érdekében, hogy amikor a nyugdíjazása megérkezik, a kifizetéseket az egységnek majdnem nulla jövedelmezőséggel kapják.