Amikor megkezdi születésnapját és megközelíti a nyugdíjkorhatárt, elkezd gondolkodni a jövőjéről. Sokan kételkednek abban, hogy az öregségi nyugdíjak hosszú távon fenntarthatók-e, ezért más lehetőségeket is látnak, például Nyugdíj-terv. Hogyan működik? Jó dolog, hogy van? Milyen előnyöket és hátrányokat ad?
Ha Ön is felvetette ezeket a kérdéseket, vagy néhány más kérdést, akkor szeretnénk beszélni Önnel és elmondani a nyugdíjprogramokról, azok működéséről és arról, hogy ez jó befektetés-e, vagy vannak olyan szempontok, amelyek miatt valami más mellett dönthet.
Mi a nyugdíjrendszer?
Az első dolog, amire szükséged van, jól meg kell értened, mire utal a nyugdíjterv. Ez valójában a megtakarítások, amelyek mindig hosszú távon jelentkeznek. Ez valóban egy megtakarítási terv, amely segít megtakarítani pénzének egy részét, amikor nyugdíjba megy.
Képzelje el például, hogy 2000 eurós fizetése van. A nyugdíjprogram felelős lenne a megtakarításokért, ebből a 2000 euróból, x pénzből, tegyünk havonta 200 eurót. Így nyugdíjazásakor nem csak a nyugdíja lenne, hanem az a megtakarítás is, amelyet munkája során tett meg azzal a céllal, hogy kiegészítse nyugdíját.
Ez a gyakorlat nagyon hasznos, főleg, hogy gyakran a sokak által elhagyott nyugdíj nem elegendő a megélhetéshez. Ráadásul a nyugdíj és a nyugdíjterv megléte sem összeegyeztethetetlen, vagyis nyugodtan pihenhet, mert nem fognak egyik vagy másik mellett dönteni.
Nyugdíjterv: hogyan működik Spanyolországban?
Spanyolországban nem szabad megfeledkeznie arról, hogy a nyugdíjkorhatár 2027-ig 67 évre emelkedik. Amíg 36 év társadalombiztosítási járulék van, nyugdíjba mehet 65 évesen, de néha jobb egy kicsit kitartani, hogy valamivel magasabb legyen a nyugdíj.
Természetesen később vannak olyan speciális esetek, mint például a fogyatékkal élők, munkájuk kockázati arányával stb.
A nyugdíjprogram működtetése egyszerű. Ennek alapja ennek a szolgáltatásnak a szerződése, amelyet általában a bankok kínálnak, és havonta járuljon hozzá pénzösszeghez. Normális esetben évente legfeljebb 2000 euró van.
Ez a pénz nyugdíjpénztárba kerül, és helyben állás helyett eszközök vásárlásával és eladásával fektet be, hogy hosszú távon profit legyen.
sok A nyugdíjrendszereket az 1/2002 királyi törvényerejű rendelet, valamint a nyugdíjtervekről szóló törvény és az RD 304/2004 szabályozza ahol megállapítják a nyugdíjtervek szabályozását.
Ez azt jelenti, hogy a nyugdíjterv megmentésekor nemcsak a befizetett pénzt kapják meg, hanem azt a jövedelmezőséget is, amelyet e pénz generált. Vagyis többet fog kapni annál, mint amivel hozzájárult.
Mibe fektetik azt a pénzt? Nos, a leggyakoribb a fix jövedelem, a változó jövedelem, a vegyes vagy a garantált tervek. A terv vezetői gondoskodnak erről, és nem szabad aggódnia emiatt.
Annak ellenére, hogy ez a szám jól ismert, kevesen döntenek úgy, hogy fizetésük egy részét elkülönítik a nyugdíjtervhez. Azonban minél előbb kezdi el, annál jobb, mert ha valami hosszú távú dolog, annál többet költ, annál nagyobb jövedelmezőség származhat a félretett pénzből.
A termék előnyei és kockázatai
Most, hogy megnézte a nyugdíjtervet és annak működését, ideje mérlegelni a termék előnyeit és hátrányait. És vajon mielőtt döntene róla, tudnia kell, hogy ez megfelel-e Önnek vagy sem.
között a előnyök, amelyeket a nyugdíjprogram nyújt Önnek Ezek:
- A bérleti díj levonása. Ennek oka az, hogy az éves fizetés egy részének elkülönítésével az eredménykimutatás elkészítésekor nem a "valós" jövedelem származik, hanem az a pénz kerül levonásra, amelyet a nyugdíjtervébe tesz. Arra utal? Nos, kevesebb adót fizet.
- A tervet bárki számára meghagyhatja. Normális esetben ez az örökösöknek szól, mindaddig, amíg az idő előtt meghal, vagy annak, akit figyelembe vesz.
- Megváltoztathatja a nyugdíjtervet. Más szavakkal, személyre szabhatja az Ön helyzetének és / vagy igényeinek megfelelően. És anélkül, hogy bármit is fizetne.
Ami a hátrányokat illeti, ezek mennek a feltételezett kockázati profiltól függ, mivel lehet konzervatív, mérsékelt vagy kockázatos.
- Ha konzervatív vagy, akkor kevesebb hasznot kapsz, de cserébe biztosítod, hogy ne veszítsd el azt a pénzt, amelyet adsz.
- Mérsékelt esetben bizonyos kockázatok miatt elveszítheti a befizetett pénz egy részét.
- Ha kockázatos vagy, akkor a kockázatok sokkal magasabbak, és előfordulhat, hogy "szerencséd" vagy rosszul fogsz fogadni, és sokat veszítesz a nyugdíjtervből.
- A nyugdíjterv másik problémája, hogy amikor visszakapja ezt a pénzt, akkor adót kell fizetnie róla. Minél több pénze van, annál többet fizet később.
Megmenthető-e a terv a nyugdíjazástól eltérő helyzetben?
Bár általában elfogadott, hogy a nyugdíjtervet csak akkor lehet behajtani, amikor az ember nyugdíjba megy, ennek nem az egyetlen módja. létezik egyéb helyzetek, amelyek lehetővé tehetik a nyugdíjterv megmentését és szerezd vissza azt a pénzt, amelyet költöztél.
Például:
- Ha már 10 éve, hogy felvetted. Most ennek vannak olyan árnyalatai, amelyeket át kell vizsgálnia a vezetőjével, például, ha szembeállítja a 2015-ös nyugdíjtervét, 2025-ig nem tudta megmenteni.
- Ha tartósan munkanélküli. Ha tartósan munkanélküli vagy, legalább 360 napig munkát kell keresned.
- Ha fogyatékosságban vagy súlyos betegségben szenvedett. Baleset, betegség, amely munkaképtelenné vált stb.
- Ha meghalsz. Ebben az esetben az örökösök maguk válthatják be a nyugdíjtervet, természetesen jövedelemadót fizetve. A jó dolog az, hogy a nyugdíjprogramok nem fizetnek öröklési adót.
- Most, hogy tudja, mi a nyugdíjterv, hogyan működik, és milyen jó és rossz, van-e kedve bérelni? Mondja el nekünk, ha valami életképesnek látja, vagy korszerűsíteni kellene.